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Distribution responsable du crédit à la consommation : Les nouvelles obligations

Module e-learning permettant de répondre à l'obligation de formation instaurée par la loi Lagarde du 1er juillet 2010 sur la distribution du crédit à la consommation et la prévention du surendettement.
Ces modules prennent en compte la refonte du code de la consommation entrée en vigueur en juillet 2016.

Objectifs

Objectifs

Former les collaborateurs concernés conformément aux exigences de la loi Lagarde.

  • Maîtriser les principes techniques et juridiques des crédits à la consommation 
  • Maîtriser les droits et obligations des intermédiaires et des emprunteurs 
  • Présenter les informations permettant à l’emprunteur de s’assurer que la solution est adaptée à sa situation et d’appréhender la portée de son engagement 
  • Détecter les facteurs de fragilité des ménages et les points de vigilance lors du montage des dossiers 
  • Présenter les informations devant faire l’objet d’une explication rigoureuse auprès de la clientèle 
  • Intégrer l’ensemble des risques liés à l’étude et à la réalisation d’un crédit à la consommation 
  • Sensibiliser les collaborateurs à la prévention du surendettement

Publics

  • Conseillers clientèle particulier
  • Adjoint et directeur d'agence bancaire
  • Téléconseillers bancaires
  • Forces de vente proposant du crédit sur le lieu de vente

Modalités pédagogiques

Chaque module donne lieu à une présentation des objectifs pédagogiques et opérationnels.

Puis, le sujet est traité sous forme de vidéos ou de PDFs permettant de se l’approprier.

Un glossaire avec les définitions des termes abordés dans la séquence.

Un aide-mémoire des points à retenir sous forme de fiche téléchargeable en PDF.

A vous de jouer : différents types de quiz permettant de valider ma compréhension tout au long du module.

Programme

Programme

Programme construit sur la base de 6 modules, composées en tout de 24 séquences e-learning pour un total de 2h.

Les fondamentaux du crédit à la consommation (5 min)

  • Le crédit à la consommation et ses enjeux économiques

Les différents types de crédit à la consommation (30 min)

  • La réglementation du crédit à la consommation
  • Découvert, dépassement, carte de crédit et de fidélité
  • Prêt personnel et crédit affecté
  • Le crédit renouvelable et son fonctionnement
  • Le financement des travaux
  • La Location avec Option d’Achat (LOA)
  • Le regroupement de crédits

Obligations d’information et de conseils (30 min)

  • Les mesures d’encadrement de la publicité
  • Le devoir d’explication du prêteur et les conséquences du défaut de paiement de l’emprunteur
  • Les droits et obligations de l’emprunteur, de son conjoint ou de son partenaire
  • L’étude de la solvabilité de l’emprunteur
  • La vente d’un crédit et les fiches de dialogue et d’informations
  • Le devoir d’information du prêteur

Eléments du contrat de crédit (20 min)

  • Les taux en matière de crédit consommation
  • Formation du contrat de crédit et déblocage de fonds
  • Le remboursement anticipé

Assurances et garanties (10 min)

  • La proposition d’une garantie assurance
  • La Convention AERAS
  • Les garanties personnelles

Risques et contrôle de conformité (15 min)

  • Les caractéristiques des situations de surendettement
  • Procédure de surendettement et solutions proposées par la commission de surendettement
  • Les sanctions encourues
  • Les pouvoirs de l’ACPR et de la DGCCRF

Quiz de validation directive crédit consommation (10 min)

Pour valider sa formation, le collaborateur doit réaliser un test de validation en 10 questions à la fin des 6 modules.

Point forts

Points forts

  • Un programme couvrant l’intégralité des exigences du décret et prenant en compte la refonte du code de la consommation entrée en vigueur en juillet 2016
  • Une ingénierie de formation testée dans le cadre de grands projets antérieurs, plébiscitée par les banques et validée par l’ACPR (Autorité de -Contrôle Prudentiel et de Résolution)
  • Séquences d’apprentissage courtes, autonomes et modernes
  • Enchainement de vidéos, glossaires et de fiches de savoir à télécharger
  • Des quiz formatifs sont proposés au fil des modules
  • Un quiz de validation conclut le parcours (Score de validation : 80%)
Accès / tarifs

Accès et tarifs

Licence Individuelle Licence Collective
Accès direct depuis la plateforme e-learning
de L'ESBanque (via le Campus numérique)
Licence d’utilisation annuelle de modules
e-learning installés sur la plateforme (LMS)
du client
Durée d’accès : 6 mois Durée d’utilisation : 1 an

Tarifs* :

  • 80,40 € HT par an et par apprenant

Tarifs* :

**Effectif déclaré AFB ou FBF en 2016
Licence d’accès à la plateforme ESBanque

Si l’établissement n’a pas de plateforme e-learning, ses collaborateurs peuvent accéder aux modules e-learning sur la plateforme ESBanque en achetant, en plus de la licence collective, des licences d’accès à cette plateforme.

Tarifs*de la licence individuelle d’accès à la plateforme e-learning de L'ESBanque :

  • De 1 à 300 inscriptions : 27, 70 € HT par an et par inscrit
  • De 301 à 600 inscriptions : 25,10 € HT par an et par inscrit
  • De 601 à 1 000 inscriptions : 23 € HT

*Prix revalorisé en fonction de l’indice Syntec et auquel il faudra ajouter le montant de la TVA
selon le taux en vigueur