Crédits à la consommation : la distribution responsable
- Qualifiant
- 100% distanciel
- Classe virtuelle
- formation accessible
Présentation
Cette classe virtuelle vous permet de répondre à l’obligation de formation instaurée par la loi Lagarde du 1er juillet 2010 sur la distribution du crédit à la consommation et la prévention du surendettement, elle vous accompagne également à anticiper la mise en œuvre prochaine de la nouvelle directive distribution du crédit à la consommation.
Un crédit responsable est un crédit qui se rembourse. Après 10 ans de baisse, le contexte actuel favorise les hausses de taux d’intérêt. Alors que la production de crédits à la consommation est en baisse, la maîtrise du processus de commercialisation et des principes techniques et juridiques des crédits à la consommation reste cruciale pour garantir le professionnalisme des équipes et assurer le succès commercial tout en minimisant les risques. Les banques doivent rester vigilantes dans la gestion des risques accentués par un environnement incertain.
Les points clés de la formation
Objectifs
- Etre capable d’établir, avec discernement, la solvabilité des emprunteurs pour prévenir les risques pour le client et la banque
- Maîtriser les principes techniques et juridiques des crédits à la consommation
Proposer des solutions de financement alternatives adaptées à la situation des clients et prospects - Présenter à l’emprunteur les caractéristiques des solutions proposées et les informations indispensables avant de contracter un crédit à la consommation
- Faire du crédit à la consommation un levier pour développer une relation commerciale pérenne et rentable
Prérequis
Cette formation ne nécessite aucun prérequis en matière de crédits à la consommation
Public visé
- Chargé de clientèle particuliers
- Assistant commercial
- Téléconseiller
Programme
Introduction au marché du crédit à la consommation
- Chiffres clés du marché du crédit à la consommation
Règlementation
- Focus sur la Direction Européenne Distribution Responsable Crédit à la Consommation : définition, champs d'application, exclusion, impacts
- Publicité : principes, obligations, interdictions et cas particuliers
- Informations et explications précontractuelles : rappel, objectifs, principes et sanctions
- Evaluation de la solvabilité : principes, objectifs, règles de collecte, rôle du FICP, prise de décision
- Vie du contrat
- Service de conseil et devoir de mise en garde
- Mesures de renégociation aux clients en difficulté financière et orientation vers des services de conseil
- Règles de bonne conduite
- Contrôles et autorités compétentes
- Sanctions
Acteurs, besoins de financement des particuliers en crédit à la consommation et solutions possibles
- Parties prenantes d'une opération de crédit
- Solutions de financement en fonction des besoins
Connaissance de l'emprunteur
- Situation personnelle
- Situation professionnelle
- Situation patrimoniale
- Projets
- Risque emprunteur
- Conditions d'éligibilité aux crédits
Garanties
- Garanties ou sûretés
- Assurance Emprunteur
- Assurance de groupe
- Protection du consommateur
- Convention AERAS
Prévention du surendettement
- Chiffres clés
- Surendettement des ménages
- Accompagnement des clients en situation de fragilité financière
- Obligations du prêteur
Conclusion
- Synthèse des bonnes pratiques en matière de distribution des crédits à la consommation
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