Crédits à la consommation : la distribution responsable
- Qualifiant
- En Présentiel ou distanciel
- formation accessible
Présentation
Un crédit responsable est un crédit qui se rembourse. Après 10 ans de baisse, le contexte actuel favorise les hausses de taux d’intérêt. Alors que la production de crédits à la consommation est en baisse, la maîtrise du processus de commercialisation et des principes techniques et juridiques des crédits à la consommation reste cruciale pour garantir le professionnalisme des équipes et assurer le succès commercial tout en minimisant les risques. Les banques doivent rester vigilantes dans la gestion des risques accentués par un environnement incertain.
Les points clés de la formation
Objectifs
- Etre capable d’établir, avec discernement, la solvabilité des emprunteurs pour prévenir les risques pour le client et la banque
- Maîtriser les principes techniques et juridiques des crédits à la consommation
Proposer des solutions de financement alternatives adaptées à la situation des clients et prospects - Présenter à l’emprunteur les caractéristiques des solutions proposées et les informations indispensables avant de contracter un crédit à la consommation
- Faire du crédit à la consommation un levier pour développer une relation commerciale pérenne et rentable
Prérequis
Cette formation ne nécessite aucun prérequis en matière de crédits à la consommation
Public visé
- Chargé de clientèle particuliers
- Assistant commercial
- Téléconseiller
Programme
Le marché du crédit à la consommation
- Introduction
- Les chiffres clés
- L’endettement des Français
- Quels crédits pour quels besoins
- Définitions
Les besoins de financement des particuliers
- Identifier les besoins
- Connaissance de l’emprunteur
- Établir la solvabilité des clients
- Apprécier la situation personnelle et professionnelle et ses perspectives
- Mesurer la situation financière et patrimoniale
Le cadre réglementaire
- Dispositions de base du contrat de crédit
- Taux annuel effectif global (TAEG) et taux usuraire
- Règles de protection des consommateurs emprunteurs
- Les obligations et devoirs du préteur
- Devoir d’information,
- Devoir de mise en garde
- Les éléments de l’offre
- les délais de réflexion et de déblocage
Les différents crédits de trésorerie ou assimilés
- Crédits à remboursements non échelonnés
- Découvert autorisé/non autorisé
- Crédits à remboursements échelonnés
- Prêt personnel• & Prêt affecté
- Les prêts spécifiques : Location avec option d’achat (LOA) – crédits étudiants
- La commercialisation du crédit renouvelable
- Impact de la réforme
- Les Rachat de crédits : principes
les garanties
- Droit de gage général
- Sûretés réelles
- Cautionnement personne physique/mutuel
- Assurances emprunteur
- AERAS
la prévention du surendettement
- L’endettement responsable
- Prévention du surendettement
- Accompagnement des personnes en situation de fragilité financière
synthèse et conclusion
- Impact de la réforme des crédits immobiliers sur les crédits à la consommation
- Synthèse des bonnes pratiques en matière de distribution des crédits à la consommation
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