Distribution responsable du crédit à la consommation : les nouvelles obligations
- E-learning
- 100% distanciel
- formation accessible
Présentation
Ce module e-learning, qui vous permet de répondre à l’obligation de formation instaurée par la loi Lagarde du 1er juillet 2010 sur la distribution du crédit à la consommation et la prévention du surendettement, vous accompagne également pour anticiper la mise en œuvre prochaine de la nouvelle directive distribution du crédit à la consommation.
Les points clés de la formation
Objectifs
- Maîtriser les principes techniques et juridiques des crédits à la consommation
- Maîtriser les droits et obligations des intermédiaires et des emprunteurs
- Présenter les informations permettant à l’emprunteur de s’assurer que la solution est adaptée à sa situation et d’appréhender la portée de son engagement
- Détecter les facteurs de fragilité des ménages et les points de vigilance lors du montage des dossiers
- Présenter les informations devant faire l’objet d’une explication rigoureuse auprès de la clientèle
- Intégrer l’ensemble des risques liés à l’étude et à la réalisation d’un crédit à la consommation
- Sensibiliser les collaborateurs à la prévention du surendettement
Points forts
- Cette formation e-learning vous permettra d’appréhender les dernières nouveautés en matière de règlementation relative aux crédits à la consommation et aussi d’intégrer votre devoir d’éthique dans les solutions que vous proposez.
- Les crédits à la consommation pouvant parfois être à l’origine des problèmes financiers de certains consommateurs, il est important que les établissements s’engagent dans une démarche éthique et responsable pour prévenir ces problèmes financiers et distribuer des crédits qui soient adaptés à chaque situation.
- Réduire les risques financiers est un engagement de tout professionnel de la banque, et ce module e-learning vous donnera les clés pour y parvenir dans le cadre de la distribution de crédit à la consommation.
- En plus de limiter les risques pour votre établissement, avec une approche responsable, vous favoriserez la confiance de vos clients.
- Pour aborder les différents thèmes, chaque module est composé de vidéos, glossaires et de fiches de synthèse à télécharger.
- Des quiz vous permettront de revoir les points saillants du programme et de vous assurer d’avoir intégré les principes fondamentaux du parcours.
- Une fiche de savoir Actualité dédiée à la future transposition de la deuxième directive européenne
Modalités techniques
- Tout support (ordinateurs, tablette, smartphone)
- Accessible au public en situation de handicap (module sonorisé et sous-titré)
- Accès possible via notre plateforme LMS ou en livraison sur votre LMS
Prérequis
Cette formation ne nécessite pas de prérequis en matière de banque assurance.
Public visé
- Responsable ou directeur d’agence
- Chargé de clientèle particuliers
- Téléopérateur
- Tout collaborateur en charge de distribuer des crédits à la consommation
Programme
Module 1 - Les fondamentaux du crédit à la consommation (5 min)
Le crédit à la consommation et ses enjeux économiques
Module 2 - Les différents types de crédit à la consommation (30 min)
- La réglementation du crédit à la consommation
- Découvert, dépassement, carte de crédit et de fidélité
- Prêt personnel et crédit affecté
- Le crédit renouvelable et son fonctionnement
- Le financement des travaux
- La Location avec Option d’Achat (LOA)
- Le regroupement de crédits
Module 3 - Obligations d’information et de conseils (30 min)
- Les mesures d’encadrement de la publicité
- Le devoir d’explication du prêteur et les conséquences du défaut de paiement de l’emprunteur
- Les droits et obligations de l’emprunteur, de son conjoint ou de son partenaire
- L’étude de la solvabilité de l’emprunteur
- La vente d’un crédit et les fiches de dialogue et d’informations
- Le devoir d’information du prêteur
Module 4 - Eléments du contrat de crédit (20 min)
- Les taux en matière de crédit consommation
- Formation du contrat de crédit et déblocage de fonds
- Le remboursement anticipé
Module 5 - Assurances et garanties (10 min)
- La proposition d’une garantie assurance
- La Convention AERAS
- Les garanties personnelles
Module 6 - Risques et contrôle de conformité (15 min)
- Les caractéristiques des situations de surendettement
- Procédure de surendettement et solutions proposées par la commission de surendettement
- Les sanctions encourues
- Les pouvoirs de l’ACPR et de la DGCCRF
Quiz de validation directive crédit consommation (10 min)
Pour valider sa formation, le collaborateur doit réaliser un test de validation en 10 questions à la fin des 6 modules.
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